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继票据数字化、电子化,央行拟上线“电子信用证信息交换系统”!

 ·  01-19 01:09:49    阅读: 4
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数字化信用证将取缔传统大量的纸质单据,以及对交易的手工调节、跟踪和核实的将贸易金融!

作者丨doubley

出品丨微特数字科技


信用,是商业活动最重要的一部分,也是必不可少的一部分。在近日,数位银行业内人士确认中国央行拟近期上线“电子信用证信息交换系统”,将信用证业务线上化、数字化。

电子信用证系统类似于电子票据系统,简单解释就是将纸票升级为电票。这是继票据完成线上化、数字化之后,我国又拟将“信用证”这一历史悠久的贸易金融产品进行电子化。

此前,中国人民银行早在2016年12月就批准设立全国统一的票据交易平台上海票据交易所,具备票据报价交易、登记托管、清算结算、信息服务等功能,承担中央银行货币政策再贴现操作等政策职能。

与票据相比,信用证是一类历史悠久的结算方式,本质是一种契约文书或付款承诺,主要用于贸易结算。

央行对信用证的解释是:“银行应进口商的请求,向出口商签发承诺出口商开至该行或指定的另一家银行为付款人的汇票,只要出口商交来的汇票和单据符合该书面文件的条款,必定承兑和付款的书面文件。信用证开立后,开证行负第一性付款责任。信用证是一项独立文件,不依附于买卖合同,银行只对信用证负责,单据和汇票与信用证条件完全一致,银行就须付款。”

由于近两年,信用证等传统业务在商业信用证、保函、备用信用证、托收等业务面临一定压力。

在《国际商会2018年全球贸易金融调查报告》中显示:在传统贸易金融业务中,商业信用证占比几乎一半,达到49%,托收占比24%,保函占比16%,备用证占比11%。全球2017年大约处理了传统贸易金融业务金额4.6万亿美元,供应链金融8130亿美元。


此次央行搭建电子信用证信息交换平台,能够有效降低信用证业务风险和业务门槛。同时,央行电子信用证信息交换平台具备国内信用证业务的登记和托管功能,为央行统一监管业务,实现业务的全流程监督和风险防控奠定基础。

其实在信用证业务线上化方面,在早些时候就已有一些机构尝试通过区块链等技术实现。

2017年,中信银行上线了基于区块链的国内信用证信息传输系统。
2018年4月,交行区块链国内信用证项目投产。
2018年9月,中信、中行、民生银行设计开发的的福费廷区块链云服务平台上线。
2018年5月,汇丰宣布完成全球首笔使用区块链技术的信用证交易。
2019年4月,汇丰宣布完成中国内地首笔区块链跨境信用证交易。

数字化、线上化将改变传统大量的纸质单据,以及对交易的手工调节、跟踪和核实的将贸易金融,提高贸易透明度,避免重复和多余的单据处理。


关键词:
央行
电子信用证
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